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义乌福利彩票官网:夫妻應該共用信用卡嗎?

超人彩票官网 www.qmrgq.tw 時間: 2019-12-12 15:25| 評論:   發表評論 分享到微信

摘要: 夫妻結婚以后,或者當一對情侶的關系走到穩定階段,就需要一起面對財務問題了。消費是共同財務中很大的一部分,很多夫妻或情侶會選擇共用信用卡,雖然信用卡的日??幌衤蚍康認涯茄潛蝕笫?,但同樣有許多需要考慮的地方。兩種方式的區別共用信用卡有 ...

夫妻結婚以后,或者當一對情侶的關系走到穩定階段,就需要一起面對財務問題了。消費是共同財務中很大的一部分,很多夫妻或情侶會選擇共用信用卡,雖然信用卡的日??幌衤蚍康認涯茄潛蝕笫?,但同樣有許多需要考慮的地方。

兩種方式的區別

共用信用卡有兩種方式,一是兩個人一起開卡(joint card),二是其中一方將另一方列為自己信用卡的“授權用戶(authorized user)”。

一起辦卡的好處是兩個人可以共同承??ㄕ?,債務不會落在一個人身上,但也有兩個主要弊端:1. 如果兩個人中一個信用分數高,一個比較低,那銀行會考慮到比較低的一方,從而降低這張卡的信用額度,或是提高利率(也就是每月沒按時還卡債時的??釷睿?;2. 如果兩個人不幸離婚或是分手,對信用卡的處置會很麻煩,一般情況下共同開的卡不能再拆開,如果不想再一起用卡,必須還清里面的債,然后注銷。

相比之下,如果選擇設立授權用戶的方式,就不用擔心上面的第2個問題,持卡人可以隨時移除授權用戶。有時候夫妻共同用卡的原因之一是為了幫信用較低的一方積累分數,這種方式也可以達到目的。但同時,持卡人同時也面臨著其他風險:如果兩個人花銷太大沒能及時還債,受損的是持卡人的信用分數。另外,很多信用卡會對設立授權用戶會額外收取年費(但費用通常低于正常年費),不過也有不少信用卡是不收授權用戶年費的,比如Chase Sapphire Preferred, Bank of America Cash rewards, Citi Double Cash, Capital One Venture Rewards等等。 

共用信用卡前應該考慮什么?

1. 累積積分 vs. 開卡福利

大多數夫妻想要一起辦信用卡,都是為了合并消費,換取更多里程、升級等福利,但如果這是你們唯一的目的,不妨再對比一下開卡福利——很多時候,兩人各自開一張卡,又能滿足其初階段的消費目標的話,福利可能更多。

2. 兩個人的消費額

在決定一起用信用卡前,一定要仔細計算兩個人各自原本的平均消費。如果兩個人消費都很高,把債務都放到一張卡上,就面臨著“刷爆”的危險;而即使經過計算,你們的總消費不會突破信用額度,也還是要注意一點——一般來說,理財專家建議信用卡的消費額不超過信用額度的30%,否則可能影響信用分數和未來的信用額度、貸款等一系列事項。因此,即使是兩個人的總消費,也最好不要超過這個比例。

3. 兩個人的消費習慣

兩個人合用一張信用卡,辦哪張卡能夠讓利益最大化當然很重要。理財公司Stash Wealth創建人Priya Malani建議,夫妻應該一起仔細整理每個類別的消費額,算出用錢最多的部分(比如買菜、或加油),從而選擇最合適的信用卡。

4. 對原先信用卡的處置

我們知道,注銷信用卡會影響一個人的信用分數,但在與配偶共同用卡以后,有的人會為了方便記賬或節省年費而這么做。但對這樣的方法,注冊財務計劃師Bryan Kuderna并不推崇,他認為,即使與配偶有共用的卡,保留自己的信用卡、尤其是那些你已經擁有很長一段時間的信用卡很有必要。

5. 另一種方式

除了信用卡,一些理財專家也會建議另一種財務共用的方式:開一個共同儲蓄賬戶或支票賬戶,用這個賬戶來支付各自的信用卡債,這樣一來可以避免信用卡附帶的一些潛在麻煩,同時仍然可以做到雙方的消費透明化。

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